Állampapír: Minden, amit tudnod kell róla 2024-ben

Aki pénzt szeretne befektetni, hamar rá fog jönni arra, hogy ha minél gyorsabban szeretné elérni a befektetése megtérülését, más szóval minél nagyobb hozamot szeretne, annál nagyobb kockázatot kell vállalnia. Ami azt jelenti, hogy a hozammal arányosan nő a valószínűsége annak, hogy bukni fog.

Alapszabály, hogy sosem szabad egyetlen dologba az összes pénzed befektetni, mert ha az elbukik, akkor oda az összes megtakarításod. Egy másik alapszabály, hogy a „konyhapénzt”, tehát a megélhetésed alapjául szolgáló pénzt sosem szabad kockáztatni.

Ha nem akarsz túlságosan belemélyedni a befektetési lehetőségekbe, kiváltképp nem szeretnél kockáztatni, akkor a befektetési lehetőségek böngészése közben hamar rá fogsz találni az állampapírokra.

Manapság ugyanis hosszú távon az állampapírok jelentik a legjobb hozamú, egyben teljesen kockázatmentes befektetési lehetőségeket. De itt sem mindegy, hogy mit választasz.

Az utóbbi években a legtöbb banki betét alig fizetett valamit. Az utóbbi hónapokban megjelentek pár banknál azok a lekötött betétek amikkel már érdemes összehasonlítani az állampapírokat. Banki betétbe akár 3-6 hónapra is érdemes berakni pénzt, a legtöbb állampapírt nem ilyen lekötési távra találták ki.

Nézzük meg most, melyek a vonzó lekötött betétek, hogy utána jobb befektetési döntést hozhass!

Az állampapír legfőbb előnye kétségkívül a teljes kockázatmentesség. Míg a biztosnak hitt lekötött betétek és egyéb, betétbiztosítási garanciás banki termékek legfeljebb csak a garanciavédelmi határáig, azaz 100 000 euróig (mintegy 40 millió forintig) biztosítják a pénzed, addig az állampapírok korlátlanul.

Ha nem kapod vissza a pénzed az állampapírból, az államcsődöt jelent, de reméljük, hogy ilyen soha nem fog megtörténni. Vagyis az állampapír – a befektetés összegétől függetlenül – a legbiztosabb befektetés, amit normális körülmények között biztos, hogy soha nem buksz el. Az állami garancia nemcsak a tőkére, hanem a hozamra is vonatkozik!

Ha még csak most fektetnél először állampapírba, akkor tudnod kell, hogy ehhez nyitnod kell egy külön értékpapírszámlát. Ehhez talán személyesen is be kell menned a bankodba, vagy az államkincstárba, mert most még kevés helyen nyitható meg teljesen online.

A magas hozamokat kínáló bankoknál, mint például a Gránit Bank, ahol 6 hónapra a KamatMax betétben 6,00%-os éves kamatot is kaphatsz és online is megnyithatod akár szelfivel a bankszámlát (ha nem ott vagy ügyfél).

A MagNet Banknál pedig szintén megnyithatod online a bankszámlát és a Prizma betéttel 6,07%-os éves kamatot kapsz 3 hónapra, 5,55%-öt pedig 12 hónapra.

Mit ér azonban a legbiztosabb befektetés, ha kicsi a hozama? Hiszen azt mondtuk, a kockázattal arányos a hozam, tehát ha biztos a visszafizetés, akkor kicsi a hozam.

Ez egy valós összefüggés, de az állampapírok mégis kivételt jelentenek ez alól. Ennek oka az, hogy az állampapírokból az állam működését finanszírozod, amely nem köteles elfogadni a piaci kamatszintet.

De az állam nem csak a hozamokkal operálhat. Magyarországon létezik egy máshol nem, vagy csak korlátozottan alkalmazott pénzügyi tranzakciós illeték, mely minden bankszámlás pénzmozgásra pluszban rájön, mintegy adóként. Nos, az egyéb befektetésekre nem létezik mentesség ez alól, de az állampapíros befektetésekre – a lakosság részére – igen.

Ha a magánbankszámládról elutalod a befektetésedre szánt pénzt a Magyar Államkincstár állampapír-vásárlási számlájára, vagy onnan vissza, akkor nem kell kifizetned ezt a terhet. Nem kell kifizetned az illetéket továbbá a konkrét állampapírok megvásárlásakor sem, ha a befektetési szolgáltatást a Magyar Államkincstár nyújtja.

A kockázatmentesség és az illetékmentesség mellett az állampapírokra még kamatadó-mentesség és - a veszélyhelyzet idejére - szociális hozzájárulási adó (szocho) mentesség is vonatkozik, ha azokat 2019. május 31. után bocsátották ki. Ezzel a kamatból a személyi jövedelemadót és a szochót nem kell megfizetned, míg más eltérő befektetési formáknál meg kell fizetned a kamatadót és a szochót is, kivéve, ha tartós befektetési számlán (TBSZ) 5 évet elért a megtakarításod.

Az állampapíroknál nem kell várnod ennyit.

Végül, az állampapírok elérhetősége könnyű, hiszen már kis címlettől (általában 1 vagy 1 000 forint) megvásárolhatóak. Nem kell tehát semmiféle minimumösszegre gyűjtögetned, mint más befektetési formáknál. Egész biztosan könnyen és gyorsan hozzá fogsz férni.

Ez azt is jelenti, hogy ha vissza kell váltanod, akkor elég csak annyi darab állampapírt eladnod belőle, amennyi pénzre szükséged van. A többi államkötvényed változatlan feltételekkel kamatozik tovább, hiszen azokat nem váltottad vissza.

Tehát nem kell elaprózni az állampapír befektetésed a visszaválthatóság miatt, mert azok 1, illetve 10 000 forintonként bármikor visszaválthatók. Más szóval, minden 1 vagy 10 000 forintos befektetés önálló befektetésnek számít és külön-külön visszaváltható. Akkor is, ha egyszerre vetted meg őket.

A fentiekkel együttesen jó sok előnyre tehetsz szert más kockázatmentes befektetési lehetőségekhez képest. Nem véletlen, hogy a bankok, alapkezelők, biztosítók és pénztárak is jelentős arányban helyeznek el megtakarításokat állampapírban, beleértve a saját maguk által kínált befektetési konstrukciókat is.

Mint minden más befektetési lehetőségnek, az állampapíroknak is van azonban néhány hátránya. Ezek viszont csak töredékét teszik ki az előnyöknek, más szóval ezzel együtt is abszolút előnyös befektetési lehetőség az állampapír. Ezzel együtt ezek tudatában mérlegeld az állampapír-vásárlásaidat!

Előfordulhat, hogy idő előtti lejáratkor visszaváltva veszítesz a névértékből egy csekély összeget. Elvesztheted a hozam egy részét, főleg ha még sok van hátra a lejáratig és nem is biztos, hogy időarányosan veszítesz.

A befektetés előnyeinek kihasználása érdekében a befektetendő pénzed át kell utalni a Magyar Államkincstárhoz, ahol állampapír-vásárlási számlát kell nyitnod. Az állampapírt itt kell megvásárolnod. Ezt lehet, hogy kényelmetlennek találod. Ugyanakkor, ha a bankodnál vásárolsz állampapírt, az magasabb költséggel járhat.

Az állampapírban nincs tőke- és kamatkockázat, kamatot viszont sokféle alapon fizet.

Létezik állampapír devizában is. Ha ilyet vásárolsz, akkor devizakockázatnak teszed ki a pénzedet. Vagyis, az árfolyamromlásnál nő a befektetésed értéke, árfolyamerősödésnél csökken. Az utóbbi időben ezzel pénzt tudtál keresni, mivel a forint folyamatosan gyengül más devizákhoz képest, vagyis 1 euróért egyre több forintot kapsz a visszaváltásnál.

Ezekre érdemes odafigyelned, ha euró alapú megtakarításon gondolkozol.

Az állampapírok névértéke külső hatásra leromolhat. Ha a Moody’s, Standard & Poor’s, illetve a Fitch nemzetközi hitelminősítő intézetek netán a befektetésre javasolt kategória alá minősítik Magyarországot, akkor a spekulációs célú kötvények közé sorolják a magyar állampapírokat.

Ez eladási hullámot indít el (a befektetők befektetési szabályai tiltják a spekulatív besorolású eszközökbe fektetést), ami az állampapír árfolyamok jelentős zuhanásával jár. Természetesen ez egy nem kívánt, rendkívüli állapot, de amikor befektetsz, fontos minden kockázatot mérlegelni, így ezt is.

Erről a témáról Binder Istvánnal a Karc FM-ben hasznos tanácsokat adunk és abban is segítünk, hogy a Bónusz állampapír megjelenésével és a Prémium Magyar Állampapír feltuningolásával mi lehet a legjobb lekötési stratégia.

A lakossági befektetőként alapvetően három csatornán keresztül vásárolhatsz állampapírt: az államkincstárnál (itt a számlavezetés díjmentes), a lakossági bankok állampapírt forgalmazó körénél és a postákon.

Az államkincstárnál lehetőséged van egy saját internetbank-szerű felületet használni, ez a Webkincstár.

2023. december 11. óta azonnal megnyitható az állampapír vásárlásához szükséges értékpapírszámla a Magyar Államkincstárnál. Mindössze egy ügyfélkapus hozzáférés szükséges csak hozzá, és pár perc alatt megnyitható a kincstári értékpapírszámla a Magyarorszag.hu weboldalon, sőt rögtön lehet állampapír-vásárlásra is használni. Korábban csak online igénylésre volt lehetőség, amely után az ügyfélhitelesítést a Magyar Államkincstár valamelyik kirendeltségében kellett végrehajtanod. A kincstári értékpapírszámlát bármelyik magyar magánszemély megnyithatja, aki rendelkezik Ügyfélkapuval.

Bankkártyás vásárláskor Google Pay vagy Apple Pay fizetési móddal is kiegyenlítheted a megvásárolni kívánt állampapírok ellenértékét a WebKincstáron (internetbank) és a MobilKincstáron (mobilalkalmazás) keresztül. Erre a SimplePay fizetési rendszerén keresztül van módod a "Bankkártyás", valamint a "Pénzszámla és Bankkártyás" fizetési módok kiválasztását követően.

Fontos tudnod, hogy a bankoknál vagy a postákon találkozhatsz olyan költségekkel, melyek az államkincstárnál nincsenek. Vagy előfordulhat, hogy a pénzügyi tranzakciós illetékkel kapcsolatos kedvezmények teljesen nem vonatkoznak rád, ha nem az államkincstárnál fektetsz be.

Ha díjmentes állampapír vásárlást szeretnél, akkor a bankok közül a Gránit Banknál tudsz teljesen ingyen állampapírt vásárolni, ráadásul az értékpapírszámla vezetésért sem kell díjat fizetned, a számlát pedig meg tudod nyitni egy szelfivel és az igazolványaid befotózásával, illetve NFC-n keresztüli beolvasásával.

Minden állampapír esetében közlik, hogy az hol, melyik forgalmazónál vásárolható meg. Erre szűrni is tudsz a forgalmazóhelyek között. Vannak olyan állampapírok, melyek a Magyar Államkincstárnál nem is vásárolhatók meg.

Nagyon egyszerűek a vásárlási feltételek, mindössze ennyi:

Devizabelföldi természetes személy kizárólag már forgalomban lévő, külföldi devizában kibocsátott államkötvényt tud vásárolni annak forgalmazójánál.

Magánemberként személyi igazolványt vagy jogosítványt és lakcímkártyát, továbbá az adókártyát kell magaddal vinned a számlanyitáshoz. Külföldi természetes személyként az útleveled szükséges, vagy a magyarországi tartózkodásra jogosító okmányodat kell bemutatnod.

Vannak olyan bankok, például a Gránit Bank, ahol szelfivel is könnyen meg tudod nyitni a bankszámlát és értékapírszámlád és mobilról könnyen meg tudod vásárolni az állampapírt.

A feltételekhez tudnod kell még azt is, hogy a Magyar Államkincstárnál és a Magyar Postán keresztül vásárolt állampapírok díjmentesen vásárolhatók, az egyéb lakossági forgalmazók viszont díjat számíthatnak fel a vásárlások után.

Ne feledd azt sem, hogy az egyéb forgalmazóknál megvásárolt magyar állampapírokra BEVA befektető-védelmi garancia vonatkozhat (ha a befektetési szolgáltató tagja a BEVÁ-nak), befektetőnként és összevontan legfeljebb százezer euró (mintegy 40 millió forint) összeghatárig.

A BEVA csak a befektetési szolgáltató jogellenes eljárása miatt ténylegesen hiányzó befektetések értéke alapján fizet kártalanítást. A felszámolás alatt álló befektetési szolgáltatónál meglévő ügyfélvagyont a felszámoló fizeti ki a BEVÁ-tól függetlenül.

Az alábbi fő csoportosítások mentén végighaladva - mindegyiket együttesen figyelembe véve - választhatod ki a neked megfelelő állampapírt. Lejjebb egy külön fejezetben könnyen összehasonlíthatod az összes állampapírt ezen szempontok mentén.

Ha díjmentes állampapír vásárlást szeretnél, akkor a bankok közül a Gránit Banknál tudsz teljesen ingyen állampapírt vásárolni, ráadásul az értékpapírszámla vezetésért sem kell díjat fizetned, a számlát pedig meg tudod nyitni egy szelfivel és az igazolványaid befotózásával, illetve NFC-n keresztüli beolvasásával.

A csak elektronikusan tárolt állampapír ugyanolyan biztonságos, mint a papírra nyomtatott.

Lássuk tehát a csoportosítási szempontokat:

Ezek közül az alábbi főszabályok mentén érdemes választani szerintünk:

Ha ezek várható hatásait nem tudod előre megbecsülni a befektetés előtt, akkor hasznos iránytű lehet, hogy a befektetők éppen melyik típusú állampapírt vásárolják. Erről rendszeresen lehet olvasni a hazai gazdasági sajtóban, illetve az Állampapír.hu oldalon is feltüntethetik az éppen legnépszerűbb állampapírt. Az is segíthet, ha nagyon olcsón vagy díjmentesen tudsz állampapírt vásárolni és az állományodban tartani, hiszen ekkor nem kerül semmilyen költségedbe az állampapír.

Az EHM (Egységesített Értékpapír Hozam Mutató) az EBKM-hez hasonlóan összehasonlíthatóvá teszi az értékpapírok (köztük az állampapírok) hozamát. Ennek közzététele a jogszabály alapján kötelező.

Főszabály szerint, minél magasabb az EHM, annál magasabb kamatot kapsz a pénzedre.

Ha a Magyar Államkincstárnál vásárolsz állampapírt, akkor a regisztrációt online is el tudod kezdeni az alábbi linken.

A Regisztráció gombra kattintva tudod elvégezni a regisztrációs folyamatot az állami Ügyfélkapun keresztül.

Ha van eSzemélyid, akkor azzal is nyithatsz számlát.

Az adataid megadása, illetve a rendszerben már meglévő adataid jóváhagyása után nyilatkozhatsz arról, hogy szeretnél-e elektronikus szolgáltatásokat igényelni. Mi azt javasoljuk, hogy ezt feltétlenül jelöld be, hiszen ekkor tudsz távolról is hozzáférni a számládhoz. Itt meg kell adnod a mobilszámod, az esedékességfizetés módjára pénzszámlát javaslunk, ekkor nem terhelnek a bankszámládra semmit.

Korábban olyan csalás is előfordult a befektetésekkel kapcsolatban, hogy a forgalmazók csak elhitették a vevőkkel, hogy állampapírt (vagy más befektetést) vettek, valójában azonban nem fektették be a pénzt, így az nem volt kockázatmentes.

Vagyis a csődjükkel vitték magukkal a befektetők pénzét. Ilyesmi természetesen a Magyar Államkincstárnál, Magyar Postánál nem fordulhat elő.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) nyilvántartásában az értékpapírszámla-vezető pénzügyi szolgáltatódtól kapott kimutatásokat össze tudod vetni a szolgáltatód MNB-nek megküldött, személyes adatokat nem tartalmazó adatszolgáltatásával.

Az online egyenleg rendszeres ellenőrzésével meggyőződhetsz arról, hogy szolgáltatód hiányosságok nélkül vezeti az értékpapírszámládat, vagyis az MNB felé és feléd is ugyanazokat az információkat szolgáltatja. Ez az oldal itt érhető el.

Ezen felül természetesen a szolgáltatód is mutatja az egyenlegedet.

Az állampapírt bármikor el lehet adni az állampapírt forgalmazónak az általa feltüntetett aktuális árfolyamon. Természetesen az addig felhalmozódott kamatot is megkapod. A Magyar Államkincstár a kincstári árfolyamjegyzésben nyújt tájékoztatást az aktuális árfolyamokról.

Ne feledd, hogy a futamidő lejárata előtti eladás veszteséggel járhat!

Lejjebb, egy külön fejezetben, a részletek közt feltüntetjük a visszaváltással kapcsolatos információkat is.

Az adathalászat elleni védekezésképpen 2024. áprilistól a Magyar Államkincstárból pénzt új bankszámlaszámra kiutalni csak a új számlaszám rögzítését követő 48 óra múlva lehet. Az új bankszámlaszám rögzítéséről a Magyar Államkincstár e-mailt küld. Ha ilyen e-maillel találkozol, és nem te rögzítetted a számlaszámot, azonnal hívd fel a 1811-es telefonszámot. Ha 48 órán belül lenne szükséged az új bankszámlaszámra indított átutalásra, akkor személyesen kell bemenned ezért a Magyar Államkincstár valamelyik ügyfélszolgálatára.

A 2019. június 1. után kibocsátott állampapírok kamatadó-mentesek és a veszélyhelyzet alatt szocho-mentesek. Az előtte kibocsátott állampapírok kamatadója a kamat 15 százaléka, a szocho pedig a kamat 13 százaléka.

Az állampapírok hozamát - sem a kamatadósakét, szochósakét, sem a kamatadó-mentesekét, szocho-mentesekét - nem kell feltüntetni a személyi jövedelemadó bevallásban. A kamatadót és a szochót a kamat kifizetője már levonja, neked nincs vele dolgod. Tehát a kamatadót és a szochót sem bevallanod, sem megfizetned nem kell, ez a kamatkifizető dolga.

Adókedvezményt (SZJA visszatérítést) kapsz az államtól, ha NYESZ-re (nyugdíj-előtakarékossági számlára) teszed a befektetésed. Ekkor azonban - alapesetben - csak nyugdíjas korodban juthatsz hozzá a befektetésedhez. Érdemes lehet tudnod, hogy 2024. február 2 óta nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) is nyitható a Magyar Államkincstárnál, amelyen bármely forint alapú magyar állampapírt meg lehet vásárolni. A NYESZ-hez díjmentes értékpapírszámlával kell rendelkezni a kincstárnál, ha ez megvan, akkor arra 5 000 forintot be kell fizetni előbb, majd utána azonnal megnyitható a NYESZ az ügyfélkapun keresztül online, vagy személyesen a kincstári kirendeltségeken. A kincstári NYESZ a Webkincstáron és Mobilkincstáron keresztül is kezelhető.

Fontos tudnod, hogy ha tartós befektetési számlán (TBSZ) vásárolsz kamatadó-mentes állampapírt, annak kamata adófizetési kötelezettséget von maga után akkor, ha a befektetés az 5 éves futamidőn belül megszakításra kerül. (A szochót azonban ilyenkor sem kell megfizetned.)

Ezért 2019. május 1. után kibocsátott állampapírt nem javaslunk TBSZ számlára tenni, hiszen a TBSZ számla fő előnye, a kamatadó-mentesség ezeknél az állampapíroknál alapból jár TBSZ nélkül is.

A lekötött betét egy könnyen hozzáférhető, egyszerű befektetés, melynél a pénzed nem hagyja el a bankodat. Mintegy 38 millió forintig kockázatmentes befektetésnek számít.

A magas hozamokat kínáló bankoknál, mint például a Gránit Bank, ahol 6 hónapra a KamatMax betétben 6,00%-os éves kamatot is kaphatsz és online is megnyithatod akár szelfivel a bankszámlát (ha nem ott vagy ügyfél).

A MagNet Banknál pedig szintén megnyithatod online a bankszámlát és a Prizma betéttel 6,07%-os éves kamatot kapsz 3 hónapra, 5,55%-öt pedig 12 hónapra.

Az állampapírok egy része jelenleg vonzóbb befektetésnek számít. Ha nem zavar, hogy a pénzednek el kell hagynia a bankodat (a költségek miatt ez legalábbis célszerű), akkor az állampapír - már korábban felsorolt - előnyei vitathatatlanok a lekötött betétekhez képest:

A lekötött betét fő vonzereje az állampapírhoz képest, hogy a pénz a bankodnál marad és a betétlekötés azonnal elérhető.

Most hogy már sok mindent tudsz az állampapírokról, nézzük meg, hogy milyen konstrukciók közül lehet választani!

Összegyűjtöttük a jelenleg elérhető magyar állampapírok legfontosabb tulajdonságait. Az adatok között szereplő linkkel az adott állampapír hivatalos állami tájékoztató oldalára jutsz el, ahol további információkat olvashatsz.

Olvass el minden rendelkezésedre álló információt, mielőtt döntesz! Inkább szánj erre egy kis időt most, minthogy később csalódás érjen.

A Fix Magyar Állampapír konstrukciót akkor dobta piacra az állam, amikor 2024 elején csökkenni kezdett a korábban igen magas szinteket elérő hazai infláció. Egy csökkenő inflációs időszakban kifejezetten előnyös fix, magas kamatozású megtakarításban tartani a pénzt, akár éveken át.

Az állampapír kamata évi fix 7 százalékkal kamatozik a kibocsátástól kezdve 3 éven át. Az aktuálisan kapható sorozat, a 2027/Q1 2027. január 22-ig kamatozik ekkora kamattal.

Ez idő alatt negyedévente fizet időarányos kamatot, mely akár újra befektethető, kamatos kamatot is elérve.

A papírt belföldi és külföldi magánszemélyek, azaz devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek vásárolhatják meg az alábbi helyeken vagy az interneten, illetve az elsődleges forgalmazók mobilalkalmazásaiban.

Az állampapír névértéke 1 forint és a Magyar Államkincstárnál 1 százalékos veszteséggel vásárolható vissza a 3 éves futamidő lejárta előtt.

A magas hozamokat kínáló bankoknál, mint például a Gránit Bank, ahol 6 hónapra a KamatMax betétben 6,00%-os éves kamatot is kaphatsz és online is megnyithatod akár szelfivel a bankszámlát (ha nem ott vagy ügyfél).

A MagNet Banknál pedig szintén megnyithatod online a bankszámlát és a Prizma betéttel 6,07%-os éves kamatot kapsz 3 hónapra, 5,55%-öt pedig 12 hónapra.

A Prémium Magyar Állampapír - a jelenleg megvásárolható sorozat szerint - egy több mint 8 éves futamidejű államkötvény. Alapcímlete 1 forint.

Az értékpapír éves kamata kamatbázisból és kamatprémiumból adódik össze és inflációkövetést tartalmaz.

A papír az előző évi infláció felett biztosít a 2-5. éves kamatperiódusban évi 0,5 százalék, utána évi 1 százalék mértékű kamatprémiumot.

A kamatfizetés évente történik, a kifizetett kamat újrabefektetése nem automatikus.

Az értékpapírt devizakülföldi ügyfél is megvásárolhatja.

Az állampapír ezeken a forgalmazóhelyeken vásárolható meg.

Ez egy fix kamatozású, 1 forint névértékű államkötvény, mely 5 éven át előre meghatározott kamattal kamatozik. Folyamatosan egyre magasabb kamatot fizet:

Ez a teljes futamidőre nézve 4,95%-os kamat (illetve EHM). Pár éve még szuperállampapírnak hívták ezt a konstrukciót, de a magasabb inflációs időszakban már nem volt annyira népszerű. Sokan, akik ilyet vettek, inkább eladták a lejárat előtt, és inflációkövető Prémium Magyar Állampapírt vettek helyette.

A magas hozamokat kínáló bankoknál, mint például a Gránit Bank, ahol 6 hónapra a KamatMax betétben 6,00%-os éves kamatot is kaphatsz és online is megnyithatod akár szelfivel a bankszámlát (ha nem ott vagy ügyfél).

A MagNet Banknál pedig szintén megnyithatod online a bankszámlát és a Prizma betéttel 6,07%-os éves kamatot kapsz 3 hónapra, 5,55%-öt pedig 12 hónapra.

A Magyar Állampapír Plusznál a kifizetett kamat újrabefektetése automatikus. A MÁP Pluszt devizakülföldi személy is megvásárolhatja.

A lejárat előtti visszavásárlás napi vételi árfolyamon történik. Az államkincstárnál 99,50 százalékos árfolyamon lehet visszaváltani az állampapírt, de a kamatfizetést követően 5 munkanapig az árfolyam 100 százalékos, azaz a visszavásárlás névértéken történik.

A MÁP Plusz forgalmazóhelyei itt találhatóak, ezen az oldalon pedig további részleteket olvashatsz erről az értékpapírról.

A Bónusz Magyar Állampapír - BMÁP a magas inflációra adott válaszul, 2022. szeptember végén jelent meg. A BMÁP forgalomba hozatala 2019. június 1. és 2022. szeptember 29. között szünetelt.

A régebbi sorozatok esetében 3 éves futamidővel, de a 2023. február 20-tól 3, illetve 3 és fél éves futamidővel, 2024. január 9-től - párhuzamosan a 3,5 éves futamidővel - 5,5 éves futamidővel kibocsátásra kerülő, dematerializált, változó kamatozású állampapír alapcímlete 1 forint.

Minden sorozat kamatbázisa megegyezik a kamatmérték meghatározásának időpontját megelőző négy eredményes, 3 hónapos Diszkont Kincstárjegy aukción kialakult átlaghozamok, adott aukción elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagával. Az adott sorozat e kamatbázis felett biztosít 1 százalék kamatprémiumot.

Kamatfizetés háromhavonta történik.

A 2022. szeptember 30-tól kibocsátott Bónusz Magyar Állampapírok kamatadó-mentes és szocho-mentes befektetések.

A Bónusz Magyar Állampapír esetében a kamatperiódus a most értékesített sorozatok esetében az a három hónapos időszak, amely

esik (és rendre így tovább), azzal, hogy az adott kamatszámítási periódus annak első napjától az adott kamatperiódus utolsó előtti napjáig terjed. Ennek megfelelően a kamatfizetés az alábbi napokon történik az aktuálisan értékesített sorozatok esetében: 2024. április 26-tól 3 havonta 2029. július 26-ig az 5,5 éves futamidejű papírok esetében és 2024. február 26-tól 3 havonta 2027. május 26-ig a 3,5 éves futamidejű papírok esetében.

Ez a Magyar Állampapír Plusz nyomtatott megfelelője, mely a postai eladásban segít az államnak. Itt teljesen azonosak a feltételek a MÁP Plusszal, de értelemszerűen magasabb névértéken bocsátják ki, egészen pontosan 10 000, 50 000, 100 000, 500 000, 1 000 000 és 2 000 000 forint névértékeken.

A forgalmazóhelyek a Posta.hu weboldalán kérdezhetők le. A postákon forgalmazott, nyomtatott Magyar Állampapír Plusz értékpapírról további részletek itt találhatók.

A babakötvény egy speciális állampapír, mely 19 éves futamidővel rendelkezik, névértéke 1 forint. A gyermek születésekor befektetve közel 19 éven keresztül kamatozik. Amikor eléri a gyermeked a felnőttkort, akkor adó- és járulékmentesen kiveheti és arra költheti, amire akarja.

A gyermek 18 éves koráig bármikor lehet csatlakozni a babakötvényhez, nem csak a gyermek születésekor.

Speciális állami támogatások járnak rá:

Jelenleg évi 20,60 százalékos a kamatszintje, az inflációt követni fogja az állampapír a következő években is. A kamat jóváírása évente történik.

A kifizetett kamat újrabefektetése ennél a konstrukciónál automatikus.

Devizakülföldi alapesetben nem vásárolhatja meg, kivéve, ha a gyermek magyar állampolgársággal vagy „Magyar igazolvánnyal” rendelkezik és az állampolgárságától való megfosztással járna, ha felvenné a magyar állampolgárságot.

A babakötvény visszavásárlása lejárat előtt nem lehetséges. ezt törvény tiltja. A babakötvény tehát nagyon vonzó befektetés, azonban kétszer meg kell gondolnod, hogy ide milyen pénzt teszel, mert ha azt egyszer betetted, azt csak a gyermeked veheti ki 18 éves korában.

2024. február 13-tól egy naptári évben legfeljebb csak 1,2 millió forint értékben lehet babakötvényt vásárolni. 2024-ben ez a szabály csak a 2024. február 12-e utáni befizetésekre vonatkozik.

A babakötvény forgalmazóhelyei itt találhatóak. Az értékpapírról további részletek innen tudhatók meg.

Ez hasonlít legjobban a lekötött betéthez, így ezt a legkönnyebb megérteniük azoknak, akik bankban szokták tartani a megtakarításaikat. Csak éppen bankbetét helyett állampapírt vásárolsz (alapcímlete 10 000 forint).

Az 1 éves futamidejű állampapír 2024. április 9-től érvényes 6,0 százalékos éves kamatát az egy éves lejárat végén kapod meg. A kifizetett kamat újrabefektetése nem automatikus.

Ezt az állampapírt a devizakülföldiek is megvásárolhatják.

A lejárat előtti visszavásárlása 99,5 százalékos értéken történik a névértékhez képest. A kamat a futamidő alatt lehet végig fix vagy változó (inflációkövető) is, a kamatfizetés az egy éves futamidő végén történik.

Az Egyéves Magyar Állampapír forgalmazóhelyei itt találhatók. Erről az állampapírról további részletek itt találhatóak.

A magas hozamokat kínáló bankoknál, mint például a Gránit Bank, ahol 6 hónapra a KamatMax betétben 6,00%-os éves kamatot is kaphatsz és online is megnyithatod akár szelfivel a bankszámlát (ha nem ott vagy ügyfél).

A MagNet Banknál pedig szintén megnyithatod online a bankszámlát és a Prizma betéttel 6,07%-os éves kamatot kapsz 3 hónapra, 5,55%-öt pedig 12 hónapra.

Az 1 és 2 év futamidejű nyomtatott Kincstári Takarékjegy a Magyar Postákon vásárolható meg. Az 1 éves értékpapír éves kamata fix 6,50 százalék, míg a 2 évesé évi fix 6,75 százalék 2024. január 8-tól.

A kifizetett kamat újrabefektetése nem automatikus.

Az értékpapírt devizakülföldi nem vásárolhatja meg.

A Kincstári Takarékjegy alapcímletei 10 000, 50 000, 100 000, 500 000 és 1 000 000 forint.

A forgalmazóhelyek az alábbi weboldalon érhetők el. Erről az állampapírról további részletek az alábbi weboldalon olvashatók.

Az Euró Magyar Állampapír egy 3 éves futamidejű, a 3 hónapos Euriborhoz kötött, változó kamatozású állampapír, amelynek alapcímlete 1 euró.

Az éves kamat a kamatperiódus fordulónapját megelőző 5. munkanapra vonatkozóan, a kamatperiódus fordulónapját megelőző 3. munkanapon, az European Money Market Institute (EMMI) honlapján közzétett 3 havi EURIBOR százalékos mértékével megegyező. Amennyiben a 3 havi EURIBOR értéke nulla vagy negatív, úgy a 2013. évi CLXXVII. törvény 52/A. §-ának rendelkezése alapján az éves kamat értéke 0,001%.

Az értékpapír futamideje 3 év, kamata jelenleg évi 3,940 százalék.

A kifizetett kamat újrabefektetése nem automatikus . Az állampapírt devizakülföldiek megvásárolhatják. A visszavásárlási értéke lejárat előtt a névérték 99 százaléka.

A kamatfizetés negyedévente történik.

Az Euró Magyar Állampapír forgalmazóhelyei itt találhatók.

A 10 000 forintos alapcímletű 3, 5, 7, 10, 15 és 20 éves értékpapírok éves kamata többféle, fix és változó is van köztük. Az értékpapírt devizakülföldi is megvásárolhatja. A kamat kifizetése félévente vagy évente történik, a kifizetett kamat újrabefektetése nem automatikus.

A lejárat előtti visszavásárlása napi vételi árfolyamon történik.

A Magyar Államkötvény forgalmazóhelyei ezen az oldalon kérdezhetők le. Az állampapírról további részletek itt találhatók.

A Diszkont Kincstárjegy 3 és 12 hónapos futamidejű, nem kamatozó értékpapír, mely névérték alatt, diszkont áron kerül kibocsátásra 10 000 forintos alapcímletben. A névérték kifizetése lejáratkor, egy összegben esedékes, mely az árfolyam-nyereségadó levonását követően kerül kifizetésre.

A hozam összege a névérték és a vételár között különbség. A lejárat előtti visszavásárlása napi vételi árfolyamon történik.

Az állampapírt devizakülföldiek is megvásárolhatják.

A Diszkont Kincstárjegy forgalmazói itt találhatók, ezen az oldalon pedig a kincstári napi árfolyamjegyzése követhető. Bővebb információhoz ezen az oldalon lehet hozzájutni erről az értékpapírról.

Nem. Ha készpénzben van a megtakarításod, akkor azt be tudod fizetni az Államkincstárnál és a bankodnál is a bankfióki pénztárban vagy akár befizető ATM-ben is. Ezután a pénzt át tudod vezetni az értékpapírszámládra, ahol aztán állampapírt tudsz vásárolni.

Ha már most is a bankszámládon van az az összeg, amiért állampapírt vásárolnál, akkor nem javasoljuk, hogy ezt készpénzben felvedd és például utána az Államkincstárba befizesd. Egyrészt mert van vele macera, költsége is lehet a készpénzfelvételnek és sok készpénzzel egyébként sem biztonságos utazni. Sokkal egyszerűbb és biztonságosabb, ha egyszerűen csak átutalod.

Ráadásul az átutalás esetében, banktól függően, vagy nem kell pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő díjat fizetned, ha a Magyar Államkincstárnál nyitott értékpapírszámládra utalod a pénzt, vagy csak az átutalás összegének 0,3 százalékát fizeted.

A készpénzfelvételt ezzel szemben 0,6 százalékos illeték terheli és ez alól nincs mentesség az állami 150 000 forintos kedvezményen túl.

Bármelyik magyar bankszámlához kérhető a törvényi 2 ingyenes készpénzfelvétel, amivel havonta teljesen díjmentesen tudsz maximum 150 000 forintot bármelyik bank automatájából felvenni. Ezeknél a bankoknál igényelheted az ingyenes készpénzfelvételt:

Ha több pénzt vennél ki, akkor mindenképpen javasoljuk, hogy előtte nézd meg, hogy a bankodnál ez mennyibe kerül. Vannak olyan bankszámlák, ahol kedvezményesen vagy akár teljesen ingyenesen is havonta akár 4 alkalommal is felvehetsz készpénzt.

Ebben az útmutatóban a készpénzfelvétel díját mutatjuk meg és bankonként ki is tudod kalkulálni ezt.

Az útmutató végére bizonyára te is látod, hogy miért lett a magyar állampapír ilyen népszerű az elmúlt években. Többféle devizájú és kamatozású konstrukció közül választhatsz, nagyon biztonságos, egyszerű a megvétele és eladása és még a számlavezetése is ingyenes a Webkincstárnál.

A legtöbb nagy bank évek óta nem is próbál meg a sima lekötött betéti ajánlataikkal versenyezni az állampapírokkal. Ehelyett inkább ők is beszálltak az értékesítésbe és forgalmazóként segítenek, hogy náluk is lehessen állampapírt vásárolni.

Az alábbi tájékoztatás a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény vonatkozó rendelkezései alapján kereskedelmi kommunikációnak minősül, és nem tekinthető ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetési vagy adótanácsadásnak. Az egyes állampapírok forgalomba hozatalának és forgalmazásának általános feltételei (így különösen a kamatszámításra vonatkozó részletes szabályok) a vonatkozó ismertetőben és a nyilvános ajánlattételben szerepelnek az adott állampapír termékoldalán, a Részletek gombra kattintva. A BiztosDöntés.hu felhívja a befektetők figyelmét, hogy valamennyi befektetési kockázatot és lehetőséget a befektetőnek kell felmérnie és mérlegelnie!